La compra de una casa:
El cierre
Tràmites el día del cierre
Para cuando llegue el día del cierre, usted habrà tenido la oportunidad de haber leído los documentos del cierre, obtenido respuesta a todas sus preguntas sobre el préstamo y hecho su recorrido final por su nueva casa.
Necesitarà tener su pago inicial listo para el día del cierre. Generalmente se pide que este dinero se entregue en alguna forma de fondos certificados tal como un cheque certificado. Usted debe haber sido informado de la suma específica antes del cierre de su préstamo.
En Nuevo México, es bastante común ir a una compañía de título para cerrar el préstamo, acompañado por un depositario o representante de la cuenta en custodia (escrow officer). La compañía de título es un partido neutral en el proceso de compraventa. Su función es primordialmente asegurarse que el título de la casa està libre de todo gravamen y ayudarle a cerrar la tramitación de su préstamo hipotecario. Qué tan familiarizado està usted con el proceso de cierre determinarà qué tan ràpidamente firmaràn todos los documentos del cierre. Si no està muy al tanto del proceso y siente que necesita que la tramitación del cierre se lleve a cabo màs pausadamente, no dude en preguntarle al representante de la cuenta en custodia que le explique los documentos a firmar hasta que usted se sienta satisfecho con la explicación. Esté preparado para ver bastantes documentos durante el cierre y, aunque todos son importantes, preste atención especial a los siguientes:
- Estado de finalización del cierre (HUD-1) — Es un documento detallado que recibe el prestatario de los servicios proporcionados y los costos que se le cobraron al comprador y/o al vendedor por la compraventa. NO debe haber cambios en este documento de la copia que había recibido antes.
- Veracidad en el crédito — Este es un documento que le entrega el prestamista y el cual indica la tasa de interés anual del préstamo. Usted seguramente reconocerà este documento porque, por ley, usted debió haber recibido una copia de este documento por lo menos tres días después de que presentara su solicitud inicial del préstamo. Una vez màs, NO debe haber ningún cambio en este documento de la copia que recibió anteriormente.
- Pagaré — Este documento incluye información como la fecha de vencimiento del pago, fecha del primer pago y detalles específicos acerca de cómo efectuar el pago de la hipoteca. También habrà una explicación de las cuotas a cobrarse si hay una retraso en el pago mensual, así como las consecuencias de no cumplir con los términos del contrato.
- Hipoteca — Este es el documento que garantiza o asegura la propiedad. La hipoteca indicarà los nombres legales de los compradores, cómo se posesionaràn de la propiedad, al igual que el nombre de la institución financiera que està financiando la transacción. Este documento serà notariado en el momento del cierre y se presentarà en la oficina del secretario del condado para su registro. Si el prestatario no cumple con los términos y condiciones el préstamo, la entidad financiera tendrà el derecho legal de efectuar una ejecución hipotecaria en la propiedad.
- Carta del Primer Pago — Le deja saber al prestatario adónde y cuàndo debe enviar su pago.
- Carta inicial de los fondos en custodia — Proporciona información acerca de la cantidad específica que serà depositada en la cuenta de fondos en custodia y qué abonos se haràn anualmente.
- Seguro de título — Una póliza de seguros que garantiza la exactitud de la investigación del título y le protege contra posibles errores. La mayoría de prestamistas requieren que el comprador obtenga el seguro de título para proteger al prestamista de una pérdida en la eventualidad de un defecto o problema con el título. Este costo se incluye en los costos de cierre.
- Póliza de propietario — La póliza del seguro de título del prestamista no lo protege a usted. Asimismo, la póliza del dueño anterior tampoco lo protege. Si quiere protegerse de denuncias por parte de terceros que involucren su nueva casa, usted necesitarà una póliza de propietario. Al surgir una denuncia, el resultado puede ser una situación económica devastadora para el dueño que no estaba asegurado. Si va a comprar una póliza de propietario, usualmente es menos costosa si la compra al mismo tiempo y con la misma aseguradora que la póliza del prestamista.
Para quienes compran una casa por primera vez, es una pràctica común que algunos agentes de bienes raíces y representantes de préstamos le acompañen durante el cierre del préstamo hipotecario. Muchas veces, todo lo que usted tiene que hacer es preguntar y ellos gustosamente le acompañaràn durante el cierre.
Uno de los momentos màs gratificantes al comprar una casa es cuando usted recibe las llaves de su casa. El día del cierre, usted tendrà en su poder las llaves que lo convierten en un nuevo dueño de casa.
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